10万円を借りるならどこがおすすめ？比較してみました

近年は、お金を借りたい場合には様々な方法が利用できます。

その中で、10万円程度の金額を借りる場合にはどこの金融サービスを利用するのが良いでしょうか。

短時間で手軽に借りられる方が良い人や、金利負担を少しでも軽減したい人もいるでしょう。

様々な金融サービスを比較して、利用目的や返済期限などに適したピッタリのサービスを選ぶのをおすすめします。

民間サービスだけでなく、公的サービスも利用できる場合があるので、選択肢に加えると良いでしょう。

また、10万円程度の借り入れを受ける際に、注意しておきたいポイントについても併せて解説します。

今回紹介する融資サービスの内容を理解して、おすすめのものを選ぶ際の参考にしてください。

まずは消費者金融カードローンを検討してみよう

10万円程度の金額を借りたい場合には、まずは消費者金融カードローンの利用をおすすめします。

数ある融資サービスの中でも、消費者金融カードローンは特に使いやすく、10万円規模の借り入れに適している金融サービスです。

以前は、消費者金融に対して怖いイメージを持っている人も多かったかもしれません。

しかし、近年は大手消費者金融業者を中心に、知名度が高まっておりかつ利用者も非常に増えています。

消費者金融カードローンの特徴について、主なものを以下に3点紹介します。

• 即日融資対応の金融業者が多い
• 無利息期間を活用して利息負担を軽減できる
• 便利な借入及び返済手続きが選べる

手軽さと利便性を重視したい人は、まず消費者金融カードローンの利用を検討してみましょう。

即日融資対応の金融業者が多い

消費者金融業者の多くが、即日融資に対応しています。

大手消費者金融の中には、即日融資はもちろんのこと、申し込みから30分程度で融資まで完結する迅速さを実現しています。

急にお金が必要になった場合でも、消費者金融業者であれば利用可能でしょう。

インターネットによる申し込みで、かつアプリを利用した融資方法の選択により、カードレスですぐに最寄りの提携ATM機を利用して融資が受けられます。

とにかく緊急でお金を借りたいと希望する人にとっては、消費者金融カードローンは特におすすめです。

無利息期間を活用して利息負担を軽減できる

消費者金融カードローン業者には、無利息期間を設けているところが多いです。

契約日あるいは初回借入時から30日間など、初回利用時の特典として設定されているケースが多くみられます。

一方、レイクのように5万円までの借り入れ限定で最大180日間の無利息期間が得られるなどの特殊な例もあります。

また、ベルーナノーティスは初回利用時だけではなく毎回無利息期間が適用されます。

短期間で返済の目途が立つ人や、少しでも金利負担を抑えたいと考える人は、無利息期間を設けている消費者金融業者を利用すると良いでしょう。

便利な借入及び返済手続きが選べる

消費者金融カードローンの多くが、便利な手続き方法を採用しています。

借入時は、提携ATM機から限度額の範囲内で自由に繰り返し現金を受け取れます。

返済手続きにおいては、最寄りのATM機による手続きはもちろんのこと、振込での返済にも対応している金融業者が多くあります。

これらの手続きについて、すべて専用アプリで対応できる消費者金融業者も増えており、ますます利便性が増してきているといえるでしょう。

専用アプリにより、カードレスで最寄りの提携ATM機から借入金を受け取れる金融業者も増えています。

便利に借入及び返済手続きを行いたい人にも、消費者金融カードローンはおすすめの融資サービスです。

即日にこだわらなければ銀行カードローンもおすすめ

即日融資にこだわりがないのであれば、銀行カードローンもおすすめの金融サービスです。

消費者金融カードローンと同様、融資金の用途に制限がなく、気軽に利用できる金融サービスの1つです。

銀行カードローンの特徴について、以下に3項目紹介します。

• 借入金利が消費者金融よりも低い場合が多い
• 見知った金融機関という安心感がある
• 即日融資の対応はしていない点に注意する

10万円借りたい場合に便利に利用できる金融サービスの1つであるため、ぜひ特徴を理解して利用を検討してください。

借入金利が消費者金融よりも低い場合が多い

銀行カードローンは、消費者金融と比較すると、借入金利が低く設定されている場合が多いです。

ローン種類	業者名	金利
銀行カードローン	三井住友銀行	年1.5～14.5%
銀行カードローン	三菱UFJ銀行	年1.8～14.6%
銀行カードローン	みずほ銀行	年2.0～14.0%
消費者金融	プロミス	年4.5～17.8％
消費者金融	アコム	年3.0～18.0%
消費者金融	アイフル	年3.0～18.0%

以上のように、消費者金融と比較して、上限金利及び下限金利ともに銀行カードローンの方が低く設定されているケースが多いことがわかります。

少しでも金利の負担を抑えたい場合には、消費者金融よりも銀行のカードローンサービスを選択したほうが良いといえるでしょう。

見知った金融機関という安心感がある

銀行カードローンは、普段やり取りをしている銀行が運営しているため、安心感を持って利用できます。

カードローンサービスの利用経験がない人にとっては、お金を借りる行為に対して不安をぬぐえない場合もあるでしょう。

しかし、すでに口座を持っている銀行が直接運営する金融サービスであれば、安心して利用できます。

大手銀行が運営するカードローンサービスを利用する際には、借入実行前に十分な商品説明を受けられます。

即日融資の対応はしていない点に注意する

銀行カードローンは、金利の低さや安心感などのメリットがある一方、即日融資には対応していません。

銀行カードローンは、例外なくすべてのサービスにおいて即日融資の対応は不可能です。

銀行には、融資の依頼人に関する情報を、警察のデータベースで照会する義務があります。

これは、銀行が反社会的勢力との関わりを断ち切る意向が強いためと考えられます。

もしどうしても申込当日に融資を受けたい場合には、消費者金融カードローンサービスのような即日融資に対応している金融サービスを選択しましょう。

クレジットカードのキャッシングならすぐに10万円借りられる

クレジットカードのキャッシングを利用すると、審査なしですぐに10万円が借りられます。

普段利用しているクレジットカードにキャッシング機能が付与されている場合は、利用を検討してみましょう。

クレジットカードの申し込みをした際に、気付かないうちにキャッシング機能を付与しているケースが意外に多いです。

クレジットカードのキャッシング機能の特徴及び利用時の注意点について、以下に3項目紹介します。

• 無審査で融資が受けられる
• 借入金利が高い場合が多い
• ショッピング枠の残高を把握する必要がある

利便性の高いサービスですが、注意すべきポイントを理解しておきましょう。

無審査で融資が受けられる

クレジットカードのキャッシング機能を利用すると、審査を受けずに融資が受けられます。

クレジットカードの取得をする際にすでに審査を受けているため、お金を借りるときには改めて審査を受ける必要はありません。

時間がかからないため、急いでお金を借りたい場合に頼れる融資サービスといえるでしょう。

借入金利が高い場合が多い

クレジットカードのキャッシング機能を利用してお金を借りた場合、適用される借入金利が高い場合があります。

銀行カードローンなど金利が低めの融資サービスと比較して、高い金利が設定されている可能性があります。

無審査で手軽に借りられると思い、無計画に利用していると思いのほか金利負担が大きくなってしまうかもしれません。

キャッシング機能を利用する前に、適用される金利を確認して、利息負担をあらかじめ想定しておきましょう。

ショッピング枠の残高を把握する必要がある

クレジットカードのキャッシング機能を利用する場合は、ショッピング枠の残高を把握しておく必要があります。

公共料金や家賃など、各種支払いをクレジットカードで設定している場合、ショッピング枠が不足して支払いができなくなるかもしれません。

クレジットカードのキャッシング機能を利用する場合は、他の支払いに支障が及ばないよう、ショッピング枠を把握するのが重要です。

10万円借りる場合には他の方法もある

ここまで10万円程度のお金を借りるおすすめの方法を紹介してきましたが、他にもお金を借りる方法はあります。

カードローンやクレジットカードのキャッシング以外の、お金を借りる主な方法について、以下に4例紹介します。

• 生命保険の契約者貸付を活用する
• ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付を利用する
• 質屋に価値のある物品を差し入れる
• 家族や友人知人からお金を借りる

利用に一定の条件がある方法もあるため、自身が利用できるか事前に確認してから申し込みをしましょう。

生命保険の契約者貸付を活用する

生命保険の契約をしている人は、契約者貸付の制度を利用してお金が借りられる可能性があります。

契約者貸付とは、契約している生命保険の解約返戻金を担保にして借り入れを受ける融資方法で、審査は不要です。

解約返戻金がある保険の契約があると誰でも利用できるわけではなく、保険の契約内容によって利用の可否が異なります。

また、借りられるのは解約返戻金の7～8割程度であるケースが多いため、高額の借り入れには対応できません。

しかし、借入金利はカードローンなどと比較すると低いケースが多いため、金利の負担を抑えてお金が借りられる可能性が高いです。

保険契約を維持しながら少ない負担でお金を借りられる制度であるため、条件が合う場合におすすめの借入方法の1つといえるでしょう。

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付を利用する

ゆうちょ銀行の総合口座で管理する担保定額貯金あるいは担保定期貯金を保有する人は、貯金担保自動貸付でお金を借りられます。

借入方法は、通常貯金の口座から、残高以上の払い戻しを実行するのみです。

残高を超過した部分が、自動で借り入れ扱いとなります。

返済も、通常貯金に預け入れをするだけで済むなど、手続きは非常に簡単です。

借入上限額は、担保とする貯金額の90%以内であるため、預金残高が少ないと高額の借り入れは受けられません。

しかし、金利はカードローンなどと比較するとかなり低いため、負担を抑えながらお金を借りる方法として利用可能でしょう。

質屋に価値のある物品を差し入れる

質屋に価値のある物品を差し入れて、お金を借りる方法もあります。

差し入れる物品が担保になるため、申込者本人の家計状況や負債の有無に関係なく融資が受けられます。

しかし、質に入れるものは、金品類やブランドのような客観的に価値のある物品に限られます。

また、希望の金額が借りられない場合も多いです。

利用していない価値のある物品を持っている場合は、質屋に担保として利用する方法を検討してみましょう。

家族や友人知人からお金を借りる

家族や友人知人など、身近な人からお金を借りる方法もあります。

個人間の金銭のやり取りになるため、審査はもちろんありません。

しかし、見知った間柄の人からお金を借りるのは、その後の関係性に悪影響を及ぼしてしまう恐れがあります。

約束通り返済できない場合はもちろん、そもそも金銭の貸借を申し込んでくる相手に対して不信感を抱く人も少なくないでしょう。

安心感や信頼感を持たせるために、借用書を作成して渡すなどの手続きをおすすめします。

個人間の金銭貸借は、その後の人間関係の維持に配慮しながら行いましょう。

民間サービスが使えない場合は公的融資制度が利用できる場合も

もし民間の金融サービスが利用できない場合は、公的融資制度を利用してお金を借りられる可能性があります。

公的融資制度は、主に生活に困窮している人を支援するために国や地方自治体が運営する融資制度です。

年収が少なくて民間のサービスが使えないような生活に苦しんでいる人は、公的融資制度の利用を検討してみましょう。

公的融資制度には様々なものがありますが、その中で特に利用される機会が多い制度を以下に2種類紹介します。

• 緊急小口資金で短時間でお金を借りる
• 生活困窮者は生活福祉資金貸付制度が使える場合も

緊急小口資金で短時間でお金を借りる

緊急小口資金は、緊急あるいは一時的に生活資金が不足した世帯にお金を貸す制度です。

他の公的融資制度と比較して、申し込みから融資実行までの時間が短いのが特徴です。

借入時の利息はかかりませんので、負担を抑えながらお金の借り入れが可能です。

しかし、借入限度額は10万円となっているため、まとまった資金が必要になる場合には他の融資方法を選択しましょう。

生活困窮者は生活福祉資金貸付制度が使える場合も

生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者及び障害者などの生活困窮者を支援する制度です。

生活福祉資金貸付制度は、以下の4種類に分類されます。

• 総合支援資金
• 福祉資金
• 教育支援基金
• 不動産担保型生活資金

総合支援資金は、主に失業者を一時的に支援する融資制度です。

福祉資金は、高齢者や障害者がいる世帯の生活の安定のために運営されています。

不動産担保型生活資金は、高齢者が利用できるもので、保有する不動産を担保にしてお金が借りられます。

いずれも低金利あるいは無利子でお金を借りられるため、条件が合う人は利用を検討してみましょう。

10万円の借り入れを受ける際の注意点を把握しておこう

10万円程度の借り入れを受ける際の方法を紹介してきましたが、申し込みをする際には注意しておきたいポイントがいくつかあります。

借り入れが受けられなくなるだけでなく、思わぬ不利益を被ってしまう恐れがあるため、最低限の注意点は押さえておきましょう。

お金の借り入れを申し込む際の注意点について、代表的な事項を以下に3種類紹介します。

• 複数の金融業者に同時に申し込みをしない
• 総量規制に抵触しないように注意する
• 闇金など違法な借入をしない

お金の借り入れを受ける際は、以上のようなポイントに留意して、後悔しないよう申し込みましょう。

複数の金融業者に同時に申し込みをしない

複数の金融業者に、同時に申し込みをするのは避けましょう。

短期間で複数の金融業者に申し込みをしている履歴も、必ず確認されてしまいます。

お金に困っていると見られる要因となり、審査において不利に働いてしまうでしょう。

緊急でお金が必要な状況では、焦って複数の金融業者に申し込みたくなる場合もあるかもしれません。

しかし、逆に審査に通りづらくなってしまう行為であるため、申し込みは1つの金融業者のみにしましょう。

総量規制に抵触しないように注意する

消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングでお金を借りる場合は、総量規制に抵触しないように注意する必要があります。

総量規制とは、金融業を営む業者に課せられている規制で、申込者の年収の3分の1以上の貸付は行ってはならないという内容です。

すべての金融業者からの借り入れの総額が、年収の3分の1を超える場合はお金が借りられません。

借り入れを申し込む際は、総量規制に配慮しないと審査に通らないケースが出てくるので注意しましょう。

闇金など違法な借入をしない

いくらお金に困っている状況でも、闇金などの違法業者からお金を借りてはいけません。

闇金は、無審査ですぐにお金が借りられるといった甘いうたい文句で利用者を募っています。

法外な利息を請求されたり、返済を強要されたりする恐れがあり、思わぬ不利益を被ってしまう恐れがあります。

おすすめのカードローン業者を紹介します

10万円程度のお金を借りる場合に、カードローンがおすすめである点は前述の通りです。

現在は、多くの金融業者がカードローンサービスを提供しています。

その中でも、特におすすめのサービスを以下で紹介します。

名称	種類	借入金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
レイク	消費者金融	4.5～18.0%	500万円	最長180日
アコム	消費者金融	3.0～18.0%	800万円	30日
三井住友銀行 カードローン	銀行	4.0～14.5%	800万円	なし
みずほ銀行 カードローン	銀行	2.0～14.0%	800万円	なし

最長180日間の無利息期間が適用されるレイク

名称	種類	借入金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
レイク	消費者金融	4.5～18.0%	500万円	最長180日

レイクは、新生銀行が運営する消費者金融系カードローンサービスです。

レイクの最大の特徴は、最長180日間の無利息期間が設定できる点です。

5万円以内の借り入れを受けた場合、初回利用に限り180日間の無利息期間が設定されます。

無利息期間を使ってお得に借り入れを受けたい人に、レイクはおすすめのサービスといえるでしょう。

老舗で利用者が多いアコム

名称	種類	借入金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
アコム	消費者金融	3.0～18.0%	800万円	30日

アコムは、数ある消費者金融カードローンの中でも老舗といえる、歴史の長い金融業者です。

申し込み開始から、最短30分程度で融資が受けられます。

また、契約後は24時間いつでも最短10秒程度で振込融資の対応が可能です。

さらに、契約の際にWebで手続きをした後、最寄りの無人契約機で即日で専用ローンカードを受け取るサービスもあります。

大手の信頼感が魅力の三井住友銀行カードローン

名称	種類	借入金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
三井住友銀行カードローン	銀行	4.0～14.5%	800万円	なし

三井住友銀行カードローンは、大手メガバンクの三井住友銀行が運営するカードローンサービスです。

銀行系カードローンであるため即日での融資はできませんが、最大金利が14.5%であるため消費者金融よりも金利負担を軽減できる場合が多いです。

三井住友銀行の口座を持っている場合は、普段利用しているキャッシュカードをローン用カードとして利用できるようになります。

大手の安心感と利便性を重視したい人は、三井住友銀行カードローンの利用を検討すると良いでしょう。

住宅ローン契約者は金利優遇が受けられるみずほ銀行カードローン

名称	種類	借入金利 （年率）	借入限度額	無利息期間
みずほ銀行カードローン	銀行	2.0～14.0%	800万円	なし

みずほ銀行カードローンも、三井住友銀行カードローン同様、大手メガバンクが運営するサービスです。

みずほ銀行カードローンで適用されている金利は、最大14.0%と低めに設定されています。

元々低金利の設定であるのに加え、みずほ銀行で住宅ローンの契約をしている場合は、さらに0.5%の金利優遇が受けられます。

自分に合った融資方法を選んで10万円を借りよう

10万円程度のお金を借りたい場合に、まずおすすめしたいのが消費者金融カードローンです。

消費者金融カードローンには、以下のような特徴があります。

• 即日融資対応の金融業者が多い
• 無利息期間を活用して利息負担を軽減できる
• 便利な借入及び返済手続きが選べる

銀行カードローンも、即日融資には対応していませんが、おすすめの借入方法です。

消費者金融よりも金利が低い場合が多く、かつ普段見知った金融機関の運営という安心感があります。

キャッシング機能付きのクレジットカードを持っている場合は、無審査ですぐにお金が借りられるため、スピーディーな融資が可能です。

カードローンやキャッシングの利用が難しい場合は、以下のような手段を検討するのも良いでしょう。

• 生命保険の契約者貸付を活用する
• ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付を利用する
• 質屋に価値のある物品を差し入れる
• 家族や友人知人からお金を借りる

民間サービスの利用ができない場合には、公的融資制度の利用も検討してみてください。

融資を受ける際には、以下のような点に注意して、不利益を被らないようにしましょう。

• 複数の金融業者に同時に申し込みをしない
• 総量規制に抵触しないように注意する
• 闇金など違法な借入をしない

今回紹介した借入方法の中から、ぜひ自分に合った方法を選択して10万円程度のお金を借りてみてください。